Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Севергазбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
| Ежемесячный платёж | 15 636 ₽ |
| К возврату | 1 688 500 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 1 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 588 500 ₽ |
| Процентная ставка | 10,25% |
| Дата последнего платежа | 18 февраля 2032 г. |
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Особенности ипотеки в Севергазбанке
Ипотека в Севергазбанке имеет как свои плюсы, так и свои минусы. О них клиентам лучше знать заранее. Это позволяет точно решить, стоит работать с банком или нет.
К плюсам относят:
- страховой полис заёмщик может оформить в любой соответствующей компании, выбранной на собственное усмотрение;
- при возникновении трудности и отсутствии возможности делать платежи по ипотечному кредиту, в СГБ рассматривают варианты реструктуризации задолженности под условия заёмщика;
- вносить ежемесячные платежи можно любым удобным способом, компания предлагает много вариантов, в числе которых есть без комиссии;
- условия по каждой программе подбираются в соответствии с возможностями партнёра, процентные ставки ниже среднерыночных;
- возрастные ограничения на получение ипотеки от Севергазбанка отличаются от конкурентов в лучшую сторону;
- при просрочке платежа начисляются минимальные пени, которые ниже, чем у других банковских организаций.
К недостаткам СГБ сейчас относят отсутствие ипотечных продуктов, направленных на простое финансирование без льготных программ.
Также неудобным является и то, что уровень текущих доходов можно подтвердить только по сложной форме налоговой службы. Собственный бланк компания не разработала. Предоставить выписку со счёта другого банка тоже нельзя.
Ипотечные программы в Севергазбанке
Как уже было сказано выше, ипотечные программы Севергазбанка представлены минимальным количеством и нацелены только на использование льготных программ. За счёт этого банку удаётся предлагать наиболее выгодные условия по своим продуктам.
Программы:
- «Материнский капитал без подтверждения доходов». Программа, в рамках которой первоначальный взнос можно делать со счета материнского капитала. Одной из особенностей является ограничение по сумме кредитования. Минимальная сумма – 200 тысяч рублей, а максимальная ограничена 80% от стоимости выбранного объекта недвижимости (минимальный первоначальный взнос – 20%). Оформить кредит могут как граждане РФ, так и иностранные граждане. Причем они не должны быть младше 20 лет и не старше 71 года на момент окончания договора. К остальным особенностям данной программы можно отнести:
- для получения финансирования сделки приобретения недвижимости (квартиры или комнаты) необязательно предоставлять документальное подтверждение текущего размера заработной платы;
- необязательно оформлять страховой полис на жизнь и здоровье;
- клиенты, оформившие ипотеку по данной программе могут сразу же оформить потребительский кредит «Уютный дом» на выгодных условиях, деньги от которого можно направить на ремонт нового жилища.
- Имущественное страхование требуется оформлять в обязательном порядке, без него одобрения кредита не будет.
- «Военная ипотека». Эта ипотечная программа в Севергазбанке доступна военнослужащим, зарегистрированным в системе НИС. По сравнению с другими банковскими организациями, компания предлагает взять займ на сумму до 2,6 млн рублей под 9,5% годовых. При этом необязательно иметь собственные накопления. Первоначальный взнос уплачивается со счета военного в НИС. Приобрести квартиру в рамках данной программы можно на первичном или вторичном рынках. Купленный объект недвижимости необходимо оформлять в залог банку до полной уплаты задолженности. Также как и в предыдущем варианте, у клиентов этого продукта есть возможность сразу же оформить потребительский кредит «Уютный дом», чтобы сделать ремонт в новой квартире.
- «Рефинансирование военной ипотеки». Бывает, что и военные оформляют ипотечный кредит не на выгодных условиях. В такой ситуации на помощь может прийти СГБ. Компания гасит всю задолженность в прежней организации, меняет размер ежемесячного платежа на комфортный для клиента. Делается это за счет пересчета процентов и увеличения срока кредитования. Севергазбанк максимальный срок устанавливает на 5 лет выше предельного возраста военного. Ставка рефинансирования – 9,5%.
На первый взгляд кажется, что Севергазбанк очень консервативен в плане предоставления ипотечных программ. Это действительно так, но компания делает бОльший акцент на других банковских услугах. В этом секторе им удалось добиться оптимального качества по льготным программам.
Стоит отметить, что иногда СГБ проводят различные акции, участие в которых позволяет заёмщикам оформить кредит на ещё более выгодных условиях.
К программам ипотечного кредитования в Севергазбанке также можно отнести получение нецелевого займа под залог собственной недвижимости. Полученные средства можно потратить на расширение жилплощади или проведения глобальных ремонтных работ.
Программы и процентные ставки
| Программа | Сумма | Первый взнос | Процентная ставка |
| Кредит под залог имеющегося жилья | До 60% от цены залога, минимум 500 000 рублей | Можно без первого взноса | От 9,25% |
| Материнский капитал без подтверждения дохода | До 80% от цены жилья, минимум — 200 000 рублей | От 20% | 26% |
| Военная ипотека | 300 000 — 2 000 000 рублей | От 20% | 8,9% |
| Рефинансирование военной ипотеки | До 80% от цены залога, минимум — 300 000 рублей | — | 8,9% |
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Требования к заемщику
Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:
| Характеристики | Требования к заемщику в Газпромбанке |
| Возрастные рамки | 20-65 лет, включительно. |
| Регистрация/проживание | Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации. |
| Адекватность/дееспособность | Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях). |
| Кредитная репутация | Нейтральная или положительная. |
| Трудовое положение | На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года. |
Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.
Если кредит был продан в другой банк
Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.
Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.
В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.
Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.
Требования к потенциальному заемщику
Сбербанк очень серьезно подходит к рассмотрению заявок на кредиты. В случае рефинансирования ипотеки к заемщику предъявляются те же требования, что и к остальным обратившимся. Условия касаются следующих параметров:
- Возрастные ограничения. Минимальный порог – 21 год. Вернуть деньги в полном объеме нужно до наступления 75 лет самому взрослому из созаемщиков или заемщику.
- Трудовой стаж. За последние 5 лет человек должен иметь стаж от 1 года, а на нынешнем месте работы он должен числиться хотя бы полгода. Такие требования не предъявляются к лицам, участвующим в зарплатном проекте Сбербанка.
- Гражданство. Сбербанк кредитует исключительно лиц с российским гражданством. Иностранцам рефинансировать займ здесь не получится.
| Цель | Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья |
|---|---|
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | 85% от стоимости приобретаемого жилья для держателей зарплатных карт Банка и сотрудников организаций бюджетной сферы 80% от стоимости приобретаемого жилья для иных физических лиц В случае использования средств материнского капитала максимальная сумма может быть увеличена: до 95% от стоимости приобретаемого жилья для держателей зарплатных карт Банка и сотрудников организаций бюджетной сферы до 90% от стоимости приобретаемого жилья для иных физических лиц Банком установлены ограничения максимальных сумм кредита в зависимости от региона |
| Первоначальный взнос | от 15% от стоимости приобретаемого жилья для держателей зарплатных карт Банка и сотрудников организаций бюджетной сферы от 20% от стоимости приобретаемого жилья для иных физических лиц В случае использования средств материнского капитала первоначальный взнос может быть уменьшен: от 5% стоимости приобретаемого жилья для держателей зарплатных карт Банка и сотрудников организаций бюджетной сферы от 10% стоимости приобретаемого жилья для иных физических лиц |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Способы обеспечения исполнения обязательств | Залог приобретаемого жилья |
| Процентная ставка | 8,35% годовых При первоначальном взносе от 15 до 20% от стоимости квартиры + 0,2% Без личного страхования + 1% Без скидки в рамках календаря праздников + 0,15% |
| Порядок погашения кредита | Ежемесячные равные платежи (аннуитет) |
| Страхование | Имущественное страхование является обязательным Личное страхование не является обязательным Титульное страхование не является обязательным Договор страхования заключается со страховой компанией на выбор Заемщика |
Представленная информация не является публичной офертой. Подробную информацию о получении кредита можно узнать в любом офисе Банка.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.